人民日報2014年7月9日10版頭條

　　“村里有個小銀行，太方便了！”一大早，安徽鳳臺縣關(guān)店鄉(xiāng)關(guān)店村村民關(guān)恒義就盤算著上集市買農(nóng)資，他不慌不忙地來到村頭金融服務(wù)室的自動取款機前取了錢，就往集頭上奔去。“以前一到逢集時，到信用社取款都要排隊，耽誤很多時間。”

　　圍繞金融服務(wù)均等化這一目標(biāo)，鳳臺梳理出了農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點不健全、金融機構(gòu)服務(wù)不優(yōu)、服務(wù)意識不強、金融生態(tài)環(huán)境不好等一系列問題，對癥下藥，推進改革。效果如何？記者前去一探究竟。

　　廣布金融服務(wù)網(wǎng)點，信用保障風(fēng)險可評估

　　家住鳳臺縣鳳凰鎮(zhèn)芮集社區(qū)的芮長海老人手持“一卡通”在自家門前的金融服務(wù)點POS機上刷卡存取錢款，手里還拿著一張標(biāo)注得密密麻麻的鳳臺縣金融服務(wù)室建設(shè)示意圖。老人說：“你看，上面標(biāo)注了190多個農(nóng)村金融服務(wù)室、403個助農(nóng)取款服務(wù)點，每個村都有這樣的取款機，我們存錢取錢可方便了。”

　　鳳臺縣縣長袁祖懷告訴記者，為了擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍，鳳臺在10個人口密集度高、經(jīng)濟條件好的村（社區(qū)）建設(shè)了配備自動存取款機、多媒體自助查詢機、轉(zhuǎn)賬電話、驗鈔設(shè)備等機具的高標(biāo)準(zhǔn)金融服務(wù)室；在183個地處偏遠、經(jīng)濟落后的村民聚居區(qū)建設(shè)了配備電腦、宣傳用具、助農(nóng)取款POS機等設(shè)備的普通金融服務(wù)室。金融服務(wù)室兼具支付、宣傳、征信、反假、維權(quán)五項功能，農(nóng)戶在這里不僅能辦理小額取現(xiàn)、代理轉(zhuǎn)賬、定期咨詢服務(wù)、繳納“新農(nóng)保”、公用事業(yè)繳費、獲得惠農(nóng)金融服務(wù)、采集信用信息，還可以免費鑒別假幣、兌換舊鈔，獲取反假幣、消費維權(quán)和金融產(chǎn)品方面的知識，真正享受到“足不出村、低廉成本、安全便捷”的均等化金融服務(wù)。

　　在尚塘鄉(xiāng)郭王村村民王文京的養(yǎng)殖場門口，“AAA級信用戶”的招牌格外醒目。“這塊3A級信用戶的招牌可是幫了我大忙，起了大作用嘍！”王文京告訴記者，2013年6月，他拿著“AAA級信用戶”等級證來到鳳臺農(nóng)村信用聯(lián)社尚塘信用社尋求貸款支持，當(dāng)年8月順利獲得了首筆7萬元的農(nóng)戶小額信用貸款，建成了15畝的新養(yǎng)殖場。

　　在鳳臺縣，像王文京這樣最高級別的3A級信用戶目前有10691戶。截至4月底，鳳臺縣先后動用近3000人，完成了全縣企業(yè)、居民、經(jīng)濟合作組織的信用信息采集、評審工作，調(diào)查居民20萬戶、企業(yè)3000家、經(jīng)濟合作組織300個；對17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)計17.1萬戶進行了評審，評審出A級及以上信用戶10.2萬戶，占到近六成，同時還評出信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)9個、信用村141個。目前，3家金融機構(gòu)已累計發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款1573筆，授信額超過1億元，達1.04億元。

　　在此基礎(chǔ)上，鳳臺縣整合信息資源，將原有征信信息和公安、工商、民政、人社等部門的信息資料整合為50項指標(biāo)，建立起覆蓋全縣企業(yè)、農(nóng)戶、經(jīng)濟組織的信用信息數(shù)據(jù)庫和社會事務(wù)綜合管理信息共享平臺，實現(xiàn)了普惠金融風(fēng)險“可防、可控、可預(yù)測”。50個信用指標(biāo)不僅包括資產(chǎn)征信指標(biāo)，還包括家庭和睦、違法犯罪等征信指標(biāo)，有力推動了社會誠信體系和社會道德建設(shè)。改革以來，鳳臺社會信用意識明顯增強，縣域不良貸款額減少2.7億元，不良率由2012年底的4.1%下降到2013年底的1%。

　　創(chuàng)建“糧食銀行”，實現(xiàn)糧食效益最大化

　　鳳臺縣丁集鎮(zhèn)原來的糧站，后來改名為“丁集放心糧油超市”，如今又多了個身份——“丁集糧食銀行”。夏季小麥一收上來，鳳臺的許多農(nóng)民不是把小麥放在家里，而是存進了“糧食銀行”。

　　在這家“銀行”，既能存糧，又能取糧，還可收取利息。種糧大戶岳彥全去年8月初存糧114.5噸，價格為每斤1.18元，10月18日糧食價格上漲到每斤1.24元。他取回原糧46.2噸銷售，僅此一筆凈增收入5544元，還不包括利息收入。

　　記者還見到騎自行車來的村民丁振興拿出存糧的“存折”，表示要換一袋10公斤的大米。“糧食存在家里，既占地方又有損耗，還要不定期晾曬。”丁振興介紹說，“拿著糧食銀行的‘存折’，可以在指定的超市隨時兌換糧油產(chǎn)品、其他日用品和農(nóng)資，也可以按當(dāng)時糧食價格全部提現(xiàn)。”

　　“鳳臺縣糧食年產(chǎn)量70多萬噸，商品糧超過40萬噸，縣域內(nèi)糧食加工企業(yè)年需求量則為80萬噸。”鳳臺縣糧食局負(fù)責(zé)同志介紹說，“糧食銀行”并非一家銀行類法人實體，它只是糧油購銷企業(yè)下屬的服務(wù)窗口，業(yè)務(wù)比照銀行，希望借用銀行的理念管理糧食，“可存可貸”，實現(xiàn)糧食效益“最大化”。它可以促進農(nóng)戶手中的農(nóng)產(chǎn)品向貨幣資本的轉(zhuǎn)換，增加農(nóng)戶的財產(chǎn)性收入，解決農(nóng)戶“存糧難、曬糧難、有損失”的問題，也能降低糧食加工企業(yè)的儲糧成本，解決他們的融資難題，實現(xiàn)了金融服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　“我們企業(yè)一天的加工能力為300噸糧食，需保持原糧庫存5000噸，這是一筆很大的投入。現(xiàn)在我不庫存原糧，有多少訂單，就通過糧食銀行‘貸’多少原糧，極大地降低了投入成本，使我有能力和信心擴大經(jīng)營規(guī)模。”鳳臺昌盛面粉有限公司總經(jīng)理徐井輝說。

　　“存糧農(nóng)戶省費用、降風(fēng)險、多收益，加工企業(yè)降成本、增便利、有保障，糧食銀行有收益、便農(nóng)戶、助‘三農(nóng)’。糧食銀行不僅要實現(xiàn)普惠多贏，還設(shè)置四道安全閥，做到風(fēng)險可控。”袁祖懷介紹說，第一道是存糧儲備，糧食銀行至少保持30%的倉儲保有量；第二道是保險，當(dāng)糧食上漲或下跌超過15%時，由國元保險公司對經(jīng)營損失進行賠付；第三道是期貨，通過在期貨和現(xiàn)貨市場上進行“反向操作”，降低價格波動帶來的風(fēng)險；第四道是縣級儲備糧，用來應(yīng)對因糧價大幅上漲引起的擠兌風(fēng)險。

　　“按照商業(yè)銀行經(jīng)營貨幣的思路，鳳臺賦予農(nóng)民糧權(quán)以貨幣屬性，把這些糧食變成流動性資產(chǎn)，構(gòu)建‘糧企＋金融＋農(nóng)戶＋社會化服務(wù)’的新型經(jīng)營業(yè)態(tài)，是糧食流通體制改革與農(nóng)村金融創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系構(gòu)建緊密結(jié)合的有益探索，具有政策性、服務(wù)性、惠民性特征。”淮南市副市長錢力說。目前依托縣域內(nèi)的8個糧庫、18個商業(yè)供銷點、10個金融服務(wù)網(wǎng)點、12個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)點的糧食銀行收存糧食3萬噸、覆蓋農(nóng)戶1200戶，與11家省級龍頭企業(yè)簽訂了貸糧合作協(xié)議，開展了價值240萬元的“貸糧”業(yè)務(wù)。（何聰）